ข่าวสาร

คนไทยกำลังเผชิญปัญหาหนี้สินอะไรบ้าง และเหตุใดเรื่องนี้จึงเป็นเรื่องที่ควรกังวล? วันนี้ CCAP จะพาคุณไปค้นหาคำตอบ พร้อมแนะนำแนวทาง “Unlock ชีวิตหนี้” ที่จะช่วยให้คุณจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ และสร้างสุขภาพการเงินที่ดีขึ้น

คนไทยเป็นหนี้อะไรมากที่สุด?

หากให้ลองเดากันเล่นๆว่าคนไทยส่วนใหญ่เป็นหนี้ประเภทใดมากที่สุด หลายคนอาจนึกถึง “หนี้บ้าน” หรือ “หนี้รถยนต์” แต่ในทางความเป็นจริง “หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล” คือหนี้ที่มีสัดส่วนมากที่สุด คิดเป็น 39% ของหนี้ครัวเรือนไทย ตามมาด้วย “หนี้บัตรเครดิต” คิดเป็น 29% (ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย, 2565) ซึ่งหนี้ทั้งสองประเภทนี้ส่วนใหญ่เกิดจากการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน มากกว่าการลงทุนเพื่ออนาคต หรือการสร้างโอกาสทางการเงินที่มั่นคง มาดูกันว่าคนไทยเป็นหนี้อะไรกันบ้าง

1. สินเชื่อส่วนบุคคล 39%
2. สินเชื่อบัตรเครดิต 29%
3. สินเชื่อการเกษตร 12%
4. สินเชื่อรถยนต์ 10%
5. สินเชื่อบ้าน 4%
6. สินเชื่อธุรกิจ 4%
7. สินเชื่อมอเตอร์ไซค์ 2%

ถึงเวลาปลดล็อกชีวิตทางการเงิน จัดการหนี้อย่างเป็นระบบ เพื่ออนาคตที่มั่นคง

หนี้สินอาจเป็นภาระที่หนักหน่วง แต่หากมีแผนการจัดการที่ดี คุณจะสามารถควบคุมและปลดหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ มาดูวิธีบริหารหนี้อย่างเป็นขั้นตอน เพื่อสุขภาพการเงินที่ดีขึ้น

1. จัดทำรายการหนี้สิน
   • เริ่มต้นด้วยการบันทึกรายละเอียดของหนี้ที่มีทั้งหมด รวมถึงยอดหนี้คงเหลือ อัตราดอกเบี้ย ค่าปรับกรณีผิดชำระ และระยะเวลาผ่อนชำระ การมีข้อมูลที่ครบถ้วนจะช่วยให้คุณวางแผนได้อย่างมีประสิทธิภาพ
2. กำหนดแผนการชำระหนี้
   • ควรเริ่มต้นชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน เช่น หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล หรือหนี้นอกระบบ เมื่อสามารถปิดหนี้ก้อนนั้นได้แล้ว ให้นำเงินที่เคยใช้ชำระหนี้ก้อนเดิมไปชำระหนี้ก้อนที่เหลือต่อไป วิธีนี้จะช่วยให้คุณลดภาระดอกเบี้ยและปลดหนี้ได้เร็วขึ้น ซึ่งโดยเฉลี่ยแล้ว คนส่วนใหญ่สามารถรักษาแผนชำระหนี้ได้ภายใน 18-24 เดือน
3. ใช้เงินออมบางส่วนชำระหนี้
   • หากคุณมีเงินออมที่ให้ผลตอบแทนต่ำ ประมาณ 0.25% แต่ต้องจ่ายดอกเบี้ยหนี้ที่สูงถึง 10-25% การนำเงินออมบางส่วนมาชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง จะช่วยลดภาระดอกเบี้ย และทำให้คุณปลดหนี้ได้เร็วขึ้น
4. การรวมหนี้เพื่อลดภาระดอกเบี้ย
   • หากคุณมีหนี้หลายก้อนที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง การรวมหนี้อาจเป็นทางเลือกที่ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายรายเดือน โดยสามารถขอสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่ามาชำระหนี้เดิม วิธีนี้ช่วยให้คุณสามารถจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้นและลดภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนได้อย่างมีประสิทธิภาพ

การรวบหนี้ (Debt Consolidation) เป็นหนึ่งในวิธีจัดการหนี้ที่มีประสิทธิภาพ โดยช่วยให้คุณสามารถนำหนี้หลายก้อนมารวมไว้เป็นก้อนเดียว ไม่ว่าจะเป็น หนี้บ้าน หนี้รถยนต์ หนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งสามารถใช้ทรัพย์สินเช่น บ้านหรือรถยนต์ เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อใหม่กับธนาคาร หรือสถาบันทางการเงิน เพื่อนำเงินที่ได้ไปชำระหนี้เดิม วิธีนี้ช่วยให้คุณลดภาระหนี้สินได้เร็วขึ้น ขณะเดียวกันก็ยังสามารถใช้บ้านหรือรถยนต์ของคุณได้ตามปกติ

โดยสรุปข้อดีของการรวบหนี้มีอะไรบ้าง มาดูกัน

• ลดภาระดอกเบี้ยและค่างวดรายเดือน
• บริหารจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น ไม่ต้องจ่ายหลายที่
• เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ช่วยให้มีเงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น

การปลดหนี้ให้สำเร็จต้องอาศัย วินัยทางการเงิน และ แผนการที่ชัดเจน หากเลือกใช้วิธีที่เหมาะสม คุณก็สามารถ Unlock ชีวิตหนี้ และก้าวสู่อนาคตทางการเงินที่มั่นคงได้อย่างแน่นอน! สนใจสอบถามรายละเอียดได้ที่ CCAP เบอร์โทร: 092-256-6801

หรือแอดไลน์มาได้เลย คลิก 👉🏻 https://lin.ee/NEBc1fz , LINE ID: @helloccap

Reference: https://www.ttbbank.com/th/fin-tips/detail/thais-debts-manage