Charoensin Capital
สินเชื่อ เพื่อคุณ

สำหรับผู้ประกอบการ SME ขนาดเล็ก ปัญหาในการกู้เงินมักไม่ได้อยู่ที่ความซับซ้อนของโครงการ แต่เกิดจากความกังวลใจว่าจะ “กู้ไม่ผ่าน” หรือถูกมองว่า “กู้ยาก” มากกว่า การยื่นกู้ให้สำเร็จจึงต้องอาศัยการเตรียมความพร้อมอย่างรอบด้านเพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้สถาบันการเงิน หรือผู้ให้กู้มั่นใจว่าเรามีศักยภาพในการชำระหนี้คืนได้ตรงเวลาได้หรือไม่ ฉะนั้น เพื่อช่วยลดความกังวลและเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ วันนี้เรามี 4 เทคนิคการเตรียมตัวก่อนกู้สินเชื่อ ที่จะช่วยให้ขั้นตอนการพิจารณาง่ายขึ้น และทำให้ผู้ประกอบการมั่นใจได้มากกว่าเดิม เตรียมแผนธุรกิจก่อนยื่นกู้ ก่อนยื่นกู้สินเชื่อ SME สิ่งสำคัญอันดับแรกคือ การมีแผนธุรกิจที่ชัดเจน ผู้ประกอบการต้องสามารถอธิบายให้สถาบันการเงินเข้าใจได้ว่าต้องการกู้เงินจำนวนเท่าไร แล้วเงินกู้ที่นำไปใช้มีเพื่อวัตถุประสงค์ใด เช่น ขยายธุรกิจหรือนำไปใช้หมุนเวียนในกิจการ และมีวิธีการบริหารรายได้ กระแสเงินสดอย่างไร เพื่อให้สามารถชำระหนี้คืนได้ตรงตามกำหนด ดังนั้น การเตรียมข้อมูลเหล่านี้อย่างครบถ้วน ไม่เพียงช่วยลดข้อสงสัยของสถาบันทางการเงิน แต่ยังเพิ่มความน่าเชื่อถือ และทำให้การพิจารณาสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นมากยิ่งขึ้น 4 เคล็ดลับเตรียมตัวก่อนกู้สินเชื่อ เพิ่มโอกาสอนุมัติผ่านง่าย 1. เดินบัญชีธุรกิจอย่างสม่ำเสมอ สิ่งที่ธนาคารหรือผู้ให้กู้ต้องการเห็น คือการเดินบัญชีที่สะท้อนรายรับ–รายจ่ายของธุรกิจได้อย่างต่อเนื่อง หากมีการเดินบัญชีธุรกิจทุกเดือนเป็นประจำ จะช่วยยืนยันถึงความมีวินัยทางการเงินและเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น 2. รักษาเครดิตทางการเงิน เครดิตที่ดีคือปัจจัยสำคัญที่สร้างความน่าเชื่อถือให้กับผู้กู้ ดังนั้นไม่ควรปล่อยให้เกิดหนี้ค้างชำระ ไม่ว่าจะเป็นหนี้สินส่วนบุคคลหรือธุรกิจ เพราะข้อมูลเครดิตเหล่านี้จะถูกนำมาพิจารณาโดยตรงและสะท้อนถึงความสามารถในการบริหารจัดการทางการเงินของผู้กู้ 3. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน เอกสารประกอบการกู้ถือเป็นหัวใจสำคัญ ควรเตรียมให้พร้อมทั้งเอกสารส่วนบุคคล (บัตรประชาชน […]

หลายคนเมื่อได้ยินคำว่า “หนี้สิน” อาจรู้สึกกดดันหรือเครียด แต่ความจริงแล้ว “หนี้” ไม่ได้เป็นเรื่องแย่เสมอไป หากรู้จักวางแผนและบริหารจัดการอย่างถูกวิธี คุณก็สามารถใช้สินเชื่อให้เป็นประโยชน์ โดยไม่กระทบต่อสภาพคล่องทางการเงินในชีวิตประจำวัน CCAP อยากชวนมนุษย์เงินเดือนมาทำความเข้าใจวิธีรับมือและพิชิตหนี้อย่างมีระบบ เริ่มจากการรู้จักความแตกต่างระหว่าง “หนี้ดี” และ “หนี้ที่ควรหลีกเลี่ยง” เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างรอบคอบและมั่นใจก่อนกู้ทุกครั้ง ว่าหนี้ที่คุณเลือกนั้นจะช่วยเสริม ไม่ใช่ถ่วงทางการเงินของคุณ หนี้ดี vs หนี้ที่ควรหลีกเลี่ยง หนี้ดี (Good Debt) คือ ภาระหนี้ที่เมื่อคุณนำเงินที่กู้มาใช้แล้ว จะช่วย “เพิ่มมูลค่า” หรือ “สร้างรายได้” ให้กับคุณในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นการเพิ่มศักยภาพของตัวเอง สร้างโอกาสทางอาชีพ หรือสร้างสินทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นตามเวลาจุดสำคัญของหนี้ดี คือ ผลประโยชน์ที่ได้รับในระยะยาวมีมูลค่ามากกว่าดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายคืน ทำให้หนี้ประเภทนี้เปรียบเสมือน “เครื่องมือทางการเงิน” ไม่ใช่ภาระ ตัวอย่างของหนี้ดี เช่น หนี้ที่ควรหลีกเลี่ยง (Bad Debt) หรือหนี้ที่พึงระวัง หมายถึง ภาระหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดประโยชน์ทางการเงินในระยะยาว ไม่สามารถสร้างรายได้หรือเพิ่มมูลค่าให้กับคุณได้ และมักเป็นสาเหตุของปัญหาทางการเงิน เช่น ขาดสภาพคล่อง ขาดความสามารถในการผ่อนชำระ หรือเกิดภาระหนี้สินที่ไม่จำเป็น หนี้ประเภทนี้อาจทำให้คุณรู้สึกเครียด มีภาระทางการเงินเพิ่มขึ้นโดยไม่คุ้มค่า […]

สำหรับผู้ประกอบการ SME ขนาดเล็ก ปัญหาในการกู้เงินมักไม่ได้อยู่ที่ความซับซ้อนของโครงการ แต่เกิดจากความกังวลใจว่าจะ “กู้ไม่ผ่าน” หรือถูกมองว่า “กู้ยาก” มากกว่า การยื่นกู้ให้สำเร็จจึงต้องอาศัยการเตรียมความพร้อมอย่างรอบด้านเพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้สถาบันการเงิน หรือผู้ให้กู้มั่นใจว่าเรามีศักยภาพในการชำระหนี้คืนได้ตรงเวลาได้หรือไม่ ฉะนั้น เพื่อช่วยลดความกังวลและเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ วันนี้เรามี 4 เทคนิคการเตรียมตัวก่อนกู้สินเชื่อ ที่จะช่วยให้ขั้นตอนการพิจารณาง่ายขึ้น และทำให้ผู้ประกอบการมั่นใจได้มากกว่าเดิม เตรียมแผนธุรกิจก่อนยื่นกู้ ก่อนยื่นกู้สินเชื่อ SME สิ่งสำคัญอันดับแรกคือ การมีแผนธุรกิจที่ชัดเจน ผู้ประกอบการต้องสามารถอธิบายให้สถาบันการเงินเข้าใจได้ว่าต้องการกู้เงินจำนวนเท่าไร แล้วเงินกู้ที่นำไปใช้มีเพื่อวัตถุประสงค์ใด เช่น ขยายธุรกิจ หรือนำไปใช้หมุนเวียนในกิจการ และมีวิธีการบริหารรายได้ กระแสเงินสดอย่างไร เพื่อให้สามารถชำระหนี้คืนได้ตรงตามกำหนด ดังนั้น การเตรียมข้อมูลเหล่านี้อย่างครบถ้วน ไม่เพียงช่วยลดข้อสงสัยของสถาบันทางการเงิน แต่ยังเพิ่มความน่าเชื่อถือ และทำให้การพิจารณาสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นมากยิ่งขึ้น 4 เคล็ดลับเตรียมตัวก่อนกู้สินเชื่อ เพิ่มโอกาสอนุมัติผ่านง่าย ดังนั้น การขอสินเชื่อ SME จะง่ายขึ้นหากผู้ประกอบการเตรียมตัวอย่างรอบคอบ เริ่มจากวางแผนธุรกิจชัดเจน ทั้งจำนวนเงินที่ต้องการกู้และวัตถุประสงค์การใช้เงินเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ เพื่อสะท้อนถึงรายรับ–รายจ่าย และความน่าเชื่อถือ รักษาเครดิตให้ดี ไม่ปล่อยให้เกิดหนี้ค้างชำระ จัดเตรียมเอกสารทางการเงินและเอกสารส่วนบุคคลให้ครบถ้วนมีหลักประกันที่เหมาะสมเพื่อลดความเสี่ยงในการปล่อยกู้ เลือกสถาบันการเงินที่มีเงื่อนไขเหมาะสมและเข้าใจธุรกิจทั้งหมดนี้ช่วยเพิ่มโอกาสให้สินเชื่อได้รับการอนุมัติง่ายขึ้น ซึ่งจะทำให้ผู้ประกอบการเข้าถึงเงินทุนได้เร็วและมั่นใจมากขึ้นเพื่อให้ธุรกิจเดินหน้าต่อไปอย่างมั่นคงและยั่งยืน หากต้องการสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถติดต่อ CCAP […]

ในโลกยุคใหม่ที่สภาพเศรษฐกิจเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วและไม่แน่นอน รายจ่ายในชีวิตประจำวันมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น ขณะที่รายได้ของประชาชนทั่วไปกลับไม่ได้เพิ่มตาม การกู้ยืมเงินจึงกลายเป็นเครื่องมือทางการเงินที่หลายคนจำเป็นต้องพึ่งพา โดยเฉพาะเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายในครอบครัว หรือแม้แต่เงินลงทุนในธุรกิจ แต่การกู้เงินนั้นมี “สองด้าน” ด้านหนึ่งอาจช่วยให้รอดพ้นจากปัญหาเฉพาะหน้า แต่อีกด้านหนึ่ง หากกู้โดยไม่มีการวางแผนและไม่เข้าใจต้นทุนที่แท้จริง ก็อาจนำไปสู่ภาวะหนี้ท่วมหัว และในที่สุดอาจกลายเป็น “หนี้เสีย” (Non-Performing Loan หรือ NPL) ซึ่งส่งผลกระทบต่อทั้งตัวผู้กู้ ครอบครัว และระบบเศรษฐกิจโดยรวม รายงานจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่อง “แนวทางการแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนอย่างยั่งยืน” เผยให้เห็นว่า หนี้ครัวเรือนของคนไทยเป็นปัญหาเชิงโครงสร้างที่ฝังลึกและซับซ้อน โดยมีข้อเท็จจริง 8 ประการเกี่ยวกับ พฤติกรรมหนี้ของคนไทยที่ควรตระหนักสรุปได้ดังนี้ กู้เงินโดยขาดข้อมูลที่ถูกต้อง ลูกหนี้ส่วนใหญ่ไม่ได้รับข้อมูลที่ครบถ้วน เช่น อัตราดอกเบี้ยจริง วิธีการคำนวณดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมแฝง สถาบันการเงินบางแห่งเสนอโปรโมชั่นผ่อนน้อย แต่ไม่แจ้งว่าต้องผ่อนนานขึ้นหลายปี หรือไม่ได้บอกถึงอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Rate) ซึ่งอาจสูงกว่าที่คิดไว้มาก ไม่มีเงินออมเผื่อเหตุฉุกเฉิน กว่า 62% ของครัวเรือนไทยไม่มีเงินสำรองเลย หากรายได้ลดลงเพียง 20% ก็จะไม่มีเงินพอชำระหนี้รายเดือน ต้องกู้เพิ่มจากแหล่งอื่นเพื่อดำรงชีวิต กลายเป็นหนี้ซ้อนหนี้ และเพิ่มความเสี่ยงทางการเงิน […]